我们如何能够帮助您？从年龄30岁至70岁案例 (1)

30-40s

我的故事
在我三十嵗日的那天我和父親出外釣魚了。當我父親從交給我一張$10,000的支票時，我並不知道這將改變我的一生。他告訴我，兌現這張支票有兩個條件：1. 我必須利用這筆錢進行投資2. 我必須就如何投資尋求專業意見。
接下來他把我介紹給了他的朋友The Adviser。我對The Adviser是一個怎樣的人，從事什麽行業完全沒有把握。但是父親告訴我，The Adviser明白如何處理很多事情。當我步入退休年紀的時候，當事情變得很複雜的時候，我會被The Adviser照顧得很好。
於是我與The Adviser進行了初次的會面，再一次令我難以置信的是，他竟能在如此多方面為我提供幫助。
他令我初次意識到自己一直以來在財務方面是多麽的混亂，而很多的財富亦因此被浪費。我必須要強調的是，我並不是會胡亂花費的人，但即使是這樣，我在財務上要提高的方面還有很多：沒有按時償還我的信用卡貸款使我需要繳納高昂的利息；利用店鋪提供的“便捷”方式購買我的音響設備使我負上了完全無必要的債務和手續費。僅僅是有條理地管理好如上述一些細微的現金流問題，我已經可以在每星期省下多大約$50的不必要支出。那可會讓我多出整整$2,600每年的可支配現金！
從此我開始了自己的投資之旅。我把父親的支票投入到了一只增長型基金中，同時我亦把每星期省下的$50進行投資。現在我35歲了，我的投資組合增長得很不錯，我還從中抽取了$20,000來償還了一部份房貸。我為有一個屬於自己的資產感到驕傲，但更要的是，他使我在面對很多事情的時候有了選擇的餘地，這是我在以往不敢想象的：我在三十三嵗的時候有了屬於自己的生意，這是發生在我身上第二最好的事情。
第一最好的事情？我在三十嵗生日那天和父親出外釣魚了。

40-50s

我的故事
我第一次與我的理財顧問見面是十年前的事了。當時我四十五嵗，我開始意識到自己是時候要規劃一下財務上的事情了：我的父母當時還健在，但他們卻沒有足夠的積蓄去過很舒適的退休生活，需要我們不時給予一點幫助。正是由於這樣的經歷，Sharon和我不想重蹈他們的覆轍，成為自己子女的累贅。
坦白地說，我對我們能在如此短的時間內達成這麽多目標感到難以置信。我相信單靠我們自己這並不可能。我們因此很感謝我們理財顧問的幫助。他為我們做的第一件事就是幫助我們對房子進行了重新估價，我們知道自己的房子升值了，但沒有期望升了這麽多。事實上我們已經積累了高達$380,000的房屋凈值。我們對房子進行了再融資並獲得了一個更好的貸款利率以及一筆可用於投資的貸款-我們的理財顧問稱其為“良性貸款”。今年我們從投資中獲得的回報比我的工作收入還高。這真令人驚訝！
另外一件理財顧問為我們做的大事就是把我們的工資以“薪水犧牲”的方式投入到退休金戶口中。他幫助我們重整了現金流，進行了一些預算工作，最終的結果是我們少繳了很多稅而且還能夠在每個月多投入$500到自己的退休金戶口中。
本來在六十嵗前我並沒有想過退休，但是現在如果我願意的話可以立刻退休並有足夠的積蓄供養我的退休生活。或者我可以進入半退休狀態，多出一些時間在還年輕時去做自己想做的事。最重要的時，我有這個選擇的餘地！

50-60s
我的故事
Kristina是一名part-time的前臺接待人員而我在一家電子工程公司擔任經理。為了能有足夠的積蓄供養我們的退休生活，我們都很努力地工作了一輩子。在去年公司進行了架構重組，我趁機向公司申請了提早退休並獲得了很不錯的退休待遇。
在與一個理財顧問The Adviser進行了討論后，我們的情況很不錯：根據我們現有的積蓄水平，我提早退休的計劃將會很順利。這與我們的預期是吻合的。但是，The Adviser提出了一個我們完全沒有考慮過的風險：我的子女的保險需要。The Adviser 告訴我們，祖父母利用自己的退休積蓄去幫助照顧發生意外的子女甚至是孫子女的情況是很普遍的，尤其是多數年輕人都缺乏對保險重要性的理解。對此我和Kristina表示很贊同。於是我安排了兒子Kon和女兒Jenny與The Adviser 進行了會面。我還出資為他們購買了適當的保險。
很不幸，這成為了一個英明的決定。Kon在不久前遇到了交通意外喪生了，留下了Sandy以及一對子女急需照顧。當然情況可能會變得更糟假如Sandy沒有得到一大筆保險金。至少現在她有足夠的資源可以獨立地過日子而我亦不需要重回工作崗位了。

60s-70s

我的故事
我現在已經七十六嵗了，但我和John在二十年前考慮退休生活的時候就認識了我們的理財顧問The Adviser。老實說當時我從來沒有覺得自己需要一個理財顧問，但是隨著退休的日子越來越近，事情越來越多越複雜，我們開始意識到一些專業意見是十分必要的了。The Adviser在這一方面做得很好，他幫助我們省下了很多稅，應對了很多由於社會福利制度的改變所帶來的影響。他還幫我們安排好了我們的遺產事宜，確保我的子女在我們去世后會得到很好的照顧。
很不幸John 在不久前去世了，我很懷念他。我完全沒有心思去處理他的身後事。令我慶幸的是，我並不需要。因為The Adviser告訴我一切在John生前已經安排得很妥當，我需要處理的只有很少。我不敢想象事情會變得多混亂如果我需要在那樣的狀態下作出很多決定。
儘管我很欣賞The Adviser這麽多年的幫忙，我想在這個階段他已經沒有什麽可做的了。沒有了John在身邊，我開始發覺單靠自己很難維持日常生活，特別是自己的身體亦每況愈下。我開始考慮使用老年護理服務，但原來那是一樣很複雜的東西。再次令我意外的事，The Adviser在這一方面仍然可以給予我極大的幫助。他引導我如何去評估各個住宿安排計劃-它們的護理程度，收費，對我社會福利方面的影響等。我發現如果我保留我的房子並將其出租而不是賣掉的話，我可以繼續領取一部分老人金。我頓時松了一口氣！
我很慶幸在John不在的日子裏仍然有我信任的人在旁為我出謀划策，謝謝你The Adviser。

我们如何能够帮助您？从年龄30岁至70岁案例 (2)

30-40s
我的故事
上一年對我來說是很重要的一年-我三十五嵗了而且我和Elise結婚了。我的生活發生了翻天覆地的變化：除了要照顧好自己外還多了一個人要照顧。而且我們正在考慮組織一個小家庭，所以我開始覺得自己需要在財務上更有條理。
The Adviser在這上面幫了我很多。我不再需要總是擔心自己是否作出了錯的決定。Elise和我與The Adviser討論了我們的需要及目標，The Adviser就幫我們制訂了一份如何達成它們的計劃。
The Adviser幫我們設立了一個每月定期儲蓄計劃並購買了一些股票。由於房貸的關係，在之前我們總是覺得很難有多餘的錢來做這樣的事情。現在？現在我感到自己像是有兩份收入，而那種為自己的光明未而進行儲蓄投資的感覺真是美妙極了。
在市道不好的時候，我們居然能夠以很便宜的價格就買到澳洲和國際的藍籌股。當然，在那樣的市道投資是很令人感到恐懼的。像我一些沒有那麽幸運的朋友，他們一見市道不好就恐慌性地拋售自己的投資套現，當市道反彈時，後悔莫及。但這並不是他們的錯，很坦白地說，如果沒有The Adviser的分析及引導，我們也會做同樣的事情。
The Adviser沒有告訴我們什麽獨家消息，他只是讓我們明白到，投資與生命中的其他事情一樣，都不是一帆風順的，但有一個長期投資的方案並持之以恆，才是走向成功的捷徑。當然，我不會忽略The Adviser在這其中的重要性，他讓我們在心理上感到很安穩，因為我們知道自己在遇到困難時不會孤立無援，我們有專業的人士在幫助我們。

40-50s
我的故事
我的父母認識了The Adviser已經超過二十年了，而他們總是鼓勵我去見他以改善我的財政狀況，尤其是債務方面的問題。但是我很不以為然：我僅僅四十七嵗，擁有一盤很成功的建筑生意，而我覺得自己的債務雖然很多，但是這很正常：畢竟要賺錢，你需要先付出一定的成本。
但是去年由於我的父母要進行遺產策劃的原因，我和妹妹Helen也與The Adviser進行了會面。The Adviser說我和Helen作為遺產的受益人很應該出席會議並就相關問題進行討論，以避免之後不必要的誤解。總之在討論過程中我的父母提到了我債務方面的問題，雖然The Adviser對我的財政及生意狀況感到十分滿意，但是他也提到了一個可以改進的關鍵方面：風險管理。如果我或生意伙伴Bill發生任何意外，我們的生意並沒有任何的後備計劃。
The Adviser讓我見識到了他思維的慎密。我開始考慮如果我或生意伙伴Bill暫時不在，生意的運營情況將如何。我開始覺得在這方面的保障十分重要。於是我與The Adviser進行了關於生意繼承方面的策劃，而很幸運亦是很不幸地，這很及時。
我從來沒有想象過這樣的事會發生在自己身上。上個月我在打網球時發生意外，我的手腕骨折了，將無法工作一段時間。幸運地，我們的商業支出保險在這時生效了，我們因此能夠聘請一位高級經理來暫時頂替我的位置，我們的客戶也沒有因我的受傷而受到影響。我很感激The Adviser在當時讓我意識到了這樣的問題發生的可能性並為我提供了解決方案。

50-60s
我的故事
我從來不是會為未來去擔心太多的人。但是當我剛剛踏進五十五嵗的時候，我突然意識到很多身邊的人已經開始在考慮退休了。雖然我很熱愛我的工作並沒有任何退休的打算，但是再過十年後呢？我開始覺得有了行動起來進行一下計劃的必要了。
我在去年八月會見了The Adviser。我的收入很高而我發現原來自己在交很高的稅，我想這或許是去見一個理財顧問，進行一下計劃的好時機。The Adviser告訴我我一直在以自己的邊際稅率交着很高的稅，而像我這樣年紀的人士，可以考慮利用退休金來省下很多的“不必要”稅務。她幫我制訂了一個很詳盡的計劃。
基本上我需要做的就是把大部分工資放到我的退休金戶口里而不是個人戶口裏，只要我不是在六十歲錢把它們取出來的話，這些錢只會被扣15%的稅。這太神奇了！就這樣我就省下了多達30%的稅！而因為我已經高於五十五嵗，我可以在所謂“半退休”的戶口中取錢出來用，這樣我稅後的最終收入基本上沒有變化，足夠維持現在的生活水平。
我很慶幸我見了The Adviser。她讓我手指頭都不用動一下就輕鬆地解決了問題。

60s-70s
我的故事
我今年六十八嵗，在銀行工作了差不多四十年后終於要退休了。我本來有$320,000的退休積蓄，但是金融風暴把這筆錢洗掉了20%有多，我現在只有大概$250,000了。
我很知足，對生活也沒有什麽特別的要求，就是能夠不時帶我的孫子去看看電影就好。我每年從自己的退休積蓄中取出$13,000，加上Centrelink的$12,000老人金，就基本足夠了。但我真的很擔心如果再有一次金融風暴，我的積蓄將不能夠滿足我那些小小的要求。
The Adviser幫我計算了我那些要求實際需要用多少錢，並對我的退休金戶口裏的投資進行了適當的調整。他說要滿足我的簡單要求，退休金裏的投資根本無需要這麽進取，而調整后就算再有一次金融風暴，只要在取出資本的時候安排得當，我仍然不需要擔心自己的生活會受到影響。他更用詳細的數據和圖表解決了我的擔憂：我有足夠的積蓄去支撐我的退休生活！這真令我感到松一口氣。
擁有一個理財顧問的最大好處是：因為你對自己的前景有了合理的預期，你在心理上會感到很安穩。

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