This information is of a general nature only and has been provided without taking account of your objectives, financial situation or needs. Because of this, you should consider whether the information is appropriate in light of your particular objectives, financial situation and needs.
30-40s 我的故事
在我三十嵗日的那天我和父親出外釣魚了。當我父親從交給我一張$10,000的支票時，我並不知道這將改變我的一生。他告訴我，兌現這張支票有兩個條件：1. 我必須利用這筆錢進行投資2. 我必須就如何投資尋求專業意見。 接下來他把我介紹給了他的朋友The Adviser。我對The Adviser是一個怎樣的人，從事什麽行業完全沒有把握。但是父親告訴我，The Adviser明白如何處理很多事情。當我步入退休年紀的時候，當事情變得很複雜的時候，我會被The Adviser照顧得很好。 於是我與The Adviser進行了初次的會面，再一次令我難以置信的是，他竟能在如此多方面為我提供幫助。 他令我初次意識到自己一直以來在財務方面是多麽的混亂，而很多的財富亦因此被浪費。我必須要強調的是，我並不是會胡亂花費的人，但即使是這樣，我在財務上要提高的方面還有很多：沒有按時償還我的信用卡貸款使我需要繳納高昂的利息；利用店鋪提供的“便捷”方式購買我的音響設備使我負上了完全無必要的債務和手續費。僅僅是有條理地管理好如上述一些細微的現金流問題，我已經可以在每星期省下多大約$50的不必要支出。那可會讓我多出整整$2,600每年的可支配現金！ 從此我開始了自己的投資之旅。我把父親的支票投入到了一只增長型基金中，同時我亦把每星期省下的$50進行投資。現在我35歲了，我的投資組合增長得很不錯，我還從中抽取了$20,000來償還了一部份房貸。我為有一個屬於自己的資產感到驕傲，但更要的是，他使我在面對很多事情的時候有了選擇的餘地，這是我在以往不敢想象的：我在三十三嵗的時候有了屬於自己的生意，這是發生在我身上第二最好的事情。 第一最好的事情？我在三十嵗生日那天和父親出外釣魚了。
40-50s 我的故事
我第一次與我的理財顧問見面是十年前的事了。當時我四十五嵗，我開始意識到自己是時候要規劃一下財務上的事情了：我的父母當時還健在，但他們卻沒有足夠的積蓄去過很舒適的退休生活，需要我們不時給予一點幫助。正是由於這樣的經歷，Sharon和我不想重蹈他們的覆轍，成為自己子女的累贅。 坦白地說，我對我們能在如此短的時間內達成這麽多目標感到難以置信。我相信單靠我們自己這並不可能。我們因此很感謝我們理財顧問的幫助。他為我們做的第一件事就是幫助我們對房子進行了重新估價，我們知道自己的房子升值了，但沒有期望升了這麽多。事實上我們已經積累了高達$380,000的房屋凈值。我們對房子進行了再融資並獲得了一個更好的貸款利率以及一筆可用於投資的貸款-我們的理財顧問稱其為“良性貸款”。今年我們從投資中獲得的回報比我的工作收入還高。這真令人驚訝！ 另外一件理財顧問為我們做的大事就是把我們的工資以“薪水犧牲”的方式投入到退休金戶口中。他幫助我們重整了現金流，進行了一些預算工作，最終的結果是我們少繳了很多稅而且還能夠在每個月多投入$500到自己的退休金戶口中。 本來在六十嵗前我並沒有想過退休，但是現在如果我願意的話可以立刻退休並有足夠的積蓄供養我的退休生活。或者我可以進入半退休狀態，多出一些時間在還年輕時去做自己想做的事。最重要的時，我有這個選擇的餘地！
50-60s 我的故事
Kristina是一名part-time的前臺接待人員而我在一家電子工程公司擔任經理。為了能有足夠的積蓄供養我們的退休生活，我們都很努力地工作了一輩子。在去年公司進行了架構重組，我趁機向公司申請了提早退休並獲得了很不錯的退休待遇。 在與一個理財顧問The Adviser進行了討論后，我們的情況很不錯：根據我們現有的積蓄水平，我提早退休的計劃將會很順利。這與我們的預期是吻合的。但是，The Adviser提出了一個我們完全沒有考慮過的風險：我的子女的保險需要。The Adviser 告訴我們，祖父母利用自己的退休積蓄去幫助照顧發生意外的子女甚至是孫子女的情況是很普遍的，尤其是多數年輕人都缺乏對保險重要性的理解。對此我和Kristina表示很贊同。於是我安排了兒子Kon和女兒Jenny與The Adviser 進行了會面。我還出資為他們購買了適當的保險。 很不幸，這成為了一個英明的決定。Kon在不久前遇到了交通意外喪生了，留下了Sandy以及一對子女急需照顧。當然情況可能會變得更糟假如Sandy沒有得到一大筆保險金。至少現在她有足夠的資源可以獨立地過日子而我亦不需要重回工作崗位了。
60s-70s 我的故事
我現在已經七十六嵗了，但我和John在二十年前考慮退休生活的時候就認識了我們的理財顧問The Adviser。老實說當時我從來沒有覺得自己需要一個理財顧問，但是隨著退休的日子越來越近，事情越來越多越複雜，我們開始意識到一些專業意見是十分必要的了。The Adviser在這一方面做得很好，他幫助我們省下了很多稅，應對了很多由於社會福利制度的改變所帶來的影響。他還幫我們安排好了我們的遺產事宜，確保我的子女在我們去世后會得到很好的照顧。 很不幸John 在不久前去世了，我很懷念他。我完全沒有心思去處理他的身後事。令我慶幸的是，我並不需要。因為The Adviser告訴我一切在John生前已經安排得很妥當，我需要處理的只有很少。我不敢想象事情會變得多混亂如果我需要在那樣的狀態下作出很多決定。 儘管我很欣賞The Adviser這麽多年的幫忙，我想在這個階段他已經沒有什麽可做的了。沒有了John在身邊，我開始發覺單靠自己很難維持日常生活，特別是自己的身體亦每況愈下。我開始考慮使用老年護理服務，但原來那是一樣很複雜的東西。再次令我意外的事，The Adviser在這一方面仍然可以給予我極大的幫助。他引導我如何去評估各個住宿安排計劃-它們的護理程度，收費，對我社會福利方面的影響等。我發現如果我保留我的房子並將其出租而不是賣掉的話，我可以繼續領取一部分老人金。我頓時松了一口氣！ 我很慶幸在John不在的日子裏仍然有我信任的人在旁為我出謀划策，謝謝你The Adviser。
此文章屬於一般性的資料, 並不能代表任何的投資或理財的指導。如有意做任何投資或理財方面的決定, 請先向您的註冊理財專家或會計師查詢, 或聯絡合富理財。電話(02) 8021 4889; 網址: www.cowealth.com.au。合富理財是Magnitude Group Pty Ltd (AFSL No: 221557) 的 成 員 之一。